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武汉汽车抵押贷款不押车贷款哪里比较靠谱

成功咨询111 人  2019年08月31日  服务类型 : 武汉不押车贷款  

在这近一年中,车贷资产受到了网贷行业的热烈追捧,同时,竞争也呈白热化。截至2017年3月底,涉及车贷业务的正常运营平台数量有616家,占网贷行业的27.01%。

车贷平台的触角纷纷从大城市伸向三四线市场。这些市场原始、小企业主占比高的市场,反而提供了一片车贷业务的蓝海。有业内人士表示, “一二线、三四线城市地区平均借款利率相差有十个点”,“吃下三四线市场”正成为车贷平台大举着力的方向。

三四线城市车贷借款利率比一二线高出10%

全国范围内,一家平台在西部、东北部、中部、东南沿海等地区有着明显的利差,甚至业务较集中在长三角区域的中小平台,也都存在如此的现象。

如在东北和西北地区的三四线城市,一家平台的抵押业务,选择6个月期限先息后本的还款方式,东北地区借款人成本为月息2.38分(1分为月利率1%),西北地区则为2.78分,两地借款利率存差异之外还均高于一二线城市;在中部一省份的两个经济发展程度差异不大的相邻地级市,一家平台也存在着年化6%的利差(6个月期限的车辆抵押);甚至还有报道,西部地区有车贷平台放款案例,其年化借款利率超45%。

影响利率的核心原因在于市场供求的关系,三四线城市与北上广相比存在着买方市场与卖方市场的差别。此外,一些经济落后地区,相比较中部和沿海地区差很多,综合还款能力和还款意愿考虑,平台会抬高借款利率。

一二线城市车贷行业内部竞争十分激烈,因此,利率受供求关系影响自然偏低。

高利率背后:规模效应有限 中介吃差价

虽然三四线城市在人力成本、租金等方面存在一定优势,但是三四线城市初期无法像一二线城市那样形成规模效应,均摊下来的人均获客成本更高,同时三四线城市在风控和贷后上难度也更大。

也有行业人士指出,三四线城市处于扩张期,新进入的车贷平台没有稳固的市场基础,平台为迅速在三四线城市扩张,也会默认地区存在“中介吃差价”的情况。

“很多需要融资的人,在需求融资的过程中其实接触了很多中介机构,这些中介机构往往都恶意加价,赚取服务费,拉高利率。这样就导致了三四线城市融资成本可能出现更高的情况。”上述人士向记者表示。

目前车贷行业门店直营的比例大致为30%,大量的线下门店还属于加盟形式。

车贷作为可标准化的服务,这样的格局也影响单店的产出。从现在情况看,整个行业还有很大的改造与优化的空间。

无论是三四线地区单店均摊成本高,还是扩张需要引入加盟和中介,又或是所谓市场供需理论等原因,都说明车贷行业在三四线城市、甚至是一二线城市还可以更透明,还需要在部分地区宣传和教育市场。

这些原因的另外一面,也反映出三四线城市为车贷平台提供了提升效率的巨大机会。

三四线车贷:比信贷更大的想象空间

在一些分析人士看来,三四线城市的汽车抵质押市场蛋糕,甚至可能“专属”于网贷平台。“汽车抵质押业务,当前看只有网贷平台才有很好发展机遇:政策逐渐明朗;车贷平台合规压力依然是众多互联网金融平台最小的;车贷业务经历几年发展也取得了先发优势,模式上也形成了行业壁垒。所以,表面上引来非常多竞争者的汽车金融行业,还不会受到明显的冲击。”

此外,三四线城市给予车贷行业从业人士的想象,还有别于信贷和消费金融。

三四线城市的信贷和消费金融市场潜力,要远远低于一二线城市,因为三四线城市白领阶层和互联网用户占比都会偏低,但车贷不存在这个问题。


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